湘财证券总裁周乐峰：中小券商的数字化转型三部曲以数字化产生洞察能力进而锚定业务方向

　　作为证券行首批深度拥抱互联网，并付诸实践的探路者300005)，湘财证券总裁周乐峰在5月19日财联社携手华夏基金举办的“新时代新业态——构建财富管理新发展格局”论坛上，以《价值创造——中小券商数字化转型三部曲》分享了自己对数字化转型与财富管理发展耦合的思考。

　　数字化转型是当前证券业普遍提及的重要“基建”，但数据化转型的终值价值是什么？数据化转型又如何价值创造？这是本次周乐峰分享的重点。

　　在周乐峰看来，数字化转型对于券商而言是“水和空气”，是必不可少的基本需求，他也将分享重点放在了数字化转型如何创造价值上。

　　在周乐峰看来，数字化是券商不断创造价值的一个基本路径，是工具，会全周期渗透在券商的生命里。券商在通过架构创新、业务模式创新以实现自身突破的过程中，要把数字化的成果与基因发挥出来，让数字化成为券商成长的“基本素养”。如何发挥数字化的作用，并不仅是IT部门的事情，业务部门都应该思考。

　　可以看到，在财富管理领域，数字化领先的机构正在快速获取更大市场份额，但财富管理机构数字化转型普遍面临人才、科技架构、资源投入、专业性不足等问题，中小券商尤其如此。周乐峰认为，券商带着数字化转型的思考并实践，才能创造券商需要的价值，而这种价值体现在包括财富管理在内不同的业务之中。

　　“面对数字化，面对财富管理的实践，我们首先从认知和逻辑方面来思考到底行不行，而不是纠结于做成还是做不成。先思考，再行动，做到一日三省吾身。我时常问自己，自己有在行动吗？这样反思会让我们走得更远。”周乐峰说。

　　一是只有数字化，但没有转型。是科技应用为主，而非业务战略驱动以及与业务有机结合。

　　二是盲目跟风，节奏与路径不清晰。高度同质化，与业务发展需求脱节，资源盲目投入、重复建设。

　　三是从业务构想到数字化实现的走形。需求在转化为数字化产品的过程中层层失真。

　　四是组织支撑体系与治理水平瓶颈。组织壁垒、部门孤岛、流程冗长、自驱型人才缺失、科技基础设施不足。

　　周乐峰认为，为了更好地创造价值、发挥数字化的真正内涵，券商需要培育三个阶段下的三个重要能力，即数据能力、平台能力、洞察能力，也就是初阶能力、进阶能力以及终阶能力。

　　如何实现改变？周乐峰也提出了四个要点，一是明确目标定位，脚踏实地，慎言科技引领，赋能业务，与业务实现共创；二是有大方向有蓝图，赋能的对象需要从用户视角出发，赋能的内容需要以业务为导向；三是要创新治理模式，科技与业务有协同效应；四是规划实施路径，锚定自身战略定位与业务模式。

　　数据能力是数字化转型的基石，在周乐峰看来，任何脱离数据能力谈数字化转型的做法都是空中楼阁，数据应用、数据治理和数据汇聚都是关键。

　　券商沉淀的数据资源可以理解为咖啡豆，数据治理的过程就是将咖啡豆研磨成咖啡粉，数据使用的过程是将咖啡粉调制为一杯杯交付给终端用户的咖啡。

　　当下证券业的数据应用处在什么水平？周乐峰很明确指出当下行业数据应用的痛点，一家券商发展业务，或者要了解当下业务模式，往往需要用到精准的数据，这就意味着，要能快速准确地在整个公司系统里调取出满足需求的“数据”，但由于当前业务之间存在的边界，让“随取随用”的过程实现起来十分的困难。

　　仍以咖啡为案例，周乐峰认为，对于一家券商而言，自身拥有的数据量是庞大的，因为客户个人信息或其他信息都海量存储在公司系统里。而这些“数据”就相当于咖啡粉，获取起来非常困难。

　　这也让数据治理成为必要，“券商需要不断提升对于数据治理的能力，即必须要投入大量的成本，对自身数据进行持续性梳理，打破业务、部门、人员等不同维度的壁垒，统一数据源，标准化数据输出，基于自身真实的业务模式场景搭建数据库或者数据中心。再将数据根据特性进行管理，为后续的数据应用做好管理，自定义操作，最终实现随取随用，甚至是对数据的可视化。”周乐峰谈到了他的实战体会。

　　有了数据“基石”，周乐峰再谈到数字化转型的筋骨，即平台能力。周乐峰表示，需要构建“DBOA能力矩阵”，绘制全局地图，即前端应用（Applications）、运营中心（Operation center）、业务中心（Business center）、数据中心（Data center）。

　　周乐峰认为，要将数据彻底运用起来，就要有“平台意识”，通过搭建全面平台，让平台如同 “五脏六腑”般细分到不同板块并发挥协同作用，通过降本增效，实现最大化创造价值。例如数据中心可以视作“心脏”，可以做到数据的分析与线索的挖取，并甚至透过趋势洞察，实现智能决策；前端应用则是“四肢”，负责执行决策及行动指令；业务中心与运营中心共同构成“大脑”，发挥业务赋能，技能加持的作用，借助统筹策划，运营协同最终打造一个服务闭环。

　　在周乐峰看来，有了数据，也有了平台，而这些要怎么利用起来，归回根本就是要理解需求，发现需求，只有了解了需求，数据和平台才有更好的用武之地，“我认为，数字化做得好，一定能看到需求，就像放大镜和显微镜一样的，看到数字本身就是商机。”

　　因此，周乐峰提出，洞察能力是数字化转型的灵魂，主要是指对业务财效的洞察，其链条涵盖了场景预设、数据洞察、业务定位、行动指南、可行性分析和效能分析等。通过数字化产生洞察能力，找到市场发展方向，这应该是属于中小券商最有效的方式。

　　结合这种洞察能力的培育，周乐峰分享了财富管理转型过程中，数字化赋能下的“湘财打法”。“我们和很多供应商合作，对用户的行为与需求加深理解，进而找到我们业务的方向。目前我们做了两个探索实践，一是业务预警，二是建模预测，在财富管理领域做大量市场环境的产品公募私募的预测，去洞察用户的需求变化。”

　　谈及数字化转型的趋势，周乐峰谈到，人工智能或是一个很清晰的方向，尤其是对于投顾而言。“至少在未来3-5年内，伴随着越来越多新工具应用的涌现，尤其是人工智能，通过结合人所提供的服务的真实温度，或可能在财富管理业务里，投顾与人工智能的结合会拥有新的身份。”

　　广州港口谷物库存量为155.00万吨，较上周的172.60万吨减少17.6万吨金十期货5月22日讯，中国粮油商务网监测数据显示，截止到2023年第20周末，广州港口谷物库存量为155.00万吨，较上周的172.60万吨减少17.6万吨，环比下降10.20%，较去年同期的233.50万吨减少78.5万吨，同比下降33.62%。其中

　　后续玻璃冷修产线日讯，早盘开盘，玻璃期货跌幅居前，现跌超4%，中财期货研报指出，卓创数据显示，截至5月18日，重点监测省份生产企业库存总量为4484万重量箱，较上周四库存增加194万重量箱，增幅4.52%，库存环比增幅扩大2.48个百分点，库存天数约22.46天，较上周增加0.69天。成本端