德勤观察：保险生态视角下的业务价值洞察与管理

　　在已披露的2019年年报中，德勤发现越来越多的企业提到了“生态”的概念，他们大都以生态化的视角对自身业务进行解读。例如，平安集团围绕个人金融生活服务，从“金融+生态”的视角出发，对价值构成进行全面阐述；招商银行强调了生态化经营的理念，并以此为基点重塑专业化服务体系，提升客户服务体验。

　　根据德勤的报告认为，从生态的视角出发能更全面地看到企业的价值，有利于打破传统业务经营思维的局限性，帮助企业前瞻性地布局战略方向。

　　以联合健康保险集团（UHC）为例，联合健康围绕大健康生态，从2011年起正式布局健康服务企业Optum，打造了保险主业输出客户资源、沉淀数据资产，健康服务业务承接客户健康管理和药品服务需求，同时研发大数据产品为主业提供理赔管理工具的生态圈。跟踪UHC、Optum近10年数据，可以发现Optum对外销售产品服务的利润从2014年开始逐步增长，UHC市值随之上涨，两者呈现较强的正相关性。健康服务业务与保险主业相互赋能的模式有效推动了集团整体价值的提升。

　　德勤的第四张报表在搭建某保险集团政保业务价值管理体系的案例中，围绕健康医疗生态，对政保业务的价值作出了新的诠释：在大病保险、基本医疗经办等业务收入的显性价值之外，政保业务还有大量来自于个人客户、数据科技的隐性价值。

　　一方面，通过已有政保业务与政府客户建立联系，高质量的服务可以促成未来更多的合作机会。另一方面，政保业务覆盖了大量的个人客户资源，对于已经体验过集团服务的客户，更易于促成健康险、财产险的加保和健康养老服务的购买；基于对诊疗数据的分析建模，集团也在持续不断地研发和迭代管理式医疗产品，它可以智能识别过度用药、不当理赔等现象，帮助政府提升筹资监管能力，同时帮助政保主业节省成本、提高医保基金管理效率。

　　为了更好地管理和提升政保业务价值，第四张报表价值管理体系针对各个价值的业务特点，深入挖掘业务增长逻辑，找到价值驱动模式和核心驱动力，为价值管理提供抓手。其中，C端客户的价值驱动模式体现为“扩大规模、参与转化、价值实现”三步法，第四张报表将每个步骤聚焦到重点指标上，即将“协同个人客户数x购买转化率x客均收入”作为管理落脚点，帮助集团对价值进行落地管理。

　　在生态视角下，业务价值不再是孤立的、静态的，单个业务的收入也不再是价值的终点。企业应该围绕客户经营旅程，全面地洞察业务价值，并进行动态地跟踪管理。第四张报表价值管理体系经过多年的理论研究和实践积累，形成了一套体系化的价值洞察、价值衡量、价值管理模型，是企业全面识别生态价值和落地管理的放大镜和助推器。