洞悉利变

　　近期，国务院批准关于央行利率市场化的整体方案，2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，取消贷款利率七折下限。在贷款利率下限放开之后，取消存款利率的上限管制成为中国利率市场化的最后“堡垒”。因此五年期存款基准利率将被取消的消息引起广泛关注，也就不足为奇了。个人客户可以选择存款利率高的银行，企业客户可以在各家银行中比较融资成本。而如何在利率市场化的背景下加快转型升级、实现创新发展，成为摆在中小银行面前的首要课题。

　　银行理财产品也将面临转型，最终要向资产管理业务转变，这就需要比拼银行对市场判断的能力、投资研究的能力、资产配置和交易的能力以及最终为客户创造收益的能力。

　　保险行业里，寿险定价利率改革短期将压缩保险公司利润空间，但长期而言有利于行业健康发展，对普通消费者来说，则有望“花更少的钱买到利率更高的保险产品”。

　　种种举措正向央行调整利率市场化的大目标一步步迈进。全面放开金融机构贷款利率管制，短期来看，似乎没有什么影响，但从长远来看，其影响深远，让人期待一个更加自由灵活的市场赶快来临。（刘诗泉）